البطاقات الائتمانية الافتراضية: كل ما تحتاج معرفته

بطاقات الائتمان الافتراضية أو VCC اختصاراً تكتسب زخماً متزايداً. يتوقع الخبراء أن تصل القيمة العالمية لمعاملات هذه البطاقات إلى رقم مذهل يبلغ 6.8 تريليون دولار بحلول عام 2026.

لكن، هل ستستفيد أنت من ذلك؟ من هم أكثر مستخدمي وسيلة الدفع هذه شيوعاً؟

والأهم من ذلك، ما هي العيوب وما الذي يجب أن تنتبه له؟

إن فهم فهم كيفية عمل عملية الدفع هذه يتيح لك مواكبة أحدث التطورات التكنولوجية.

لنبدأ الآن!

1. ما هي بطاقة الائتمان الافتراضية؟

وسيلة الدفع الجديدة والرائجة هذه هي رقم بطاقة ائتمان مؤقت يُستخدم لتسهيل عمليات الشراء أو المعاملات عبر الإنترنت. صُممت كـ إجراء أمني إضافي، حيث تستخدم هذه البطاقات أرقاماً مُولدة عشوائياً بدلاً من الكشف عن تفاصيل بطاقة الائتمان الحقيقية.

لا تقتصر بطاقات الائتمان الافتراضية على بطاقات الائتمان فقط، بل يمكن أن تشمل وتدعم أيضاً:

✅ بطاقات الخصم

✅ البطاقات مسبقة الدفع

✅ بطاقات الائتمان.

ويشمل ذلك أيضاً بطاقات الخصم المؤجل.

من الجدير بالذكر أنه نظراً لارتفاع المخاطر الأمنية، تفرض بطاقات الخصم المؤجل والائتمان رسوم تبادل أعلى مقارنة ببطاقات الخصم الفوري والبطاقات مسبقة الدفع.

يمكن أن تُستخدم أرقام البطاقات الفريدة هذه لتكون مدفوعة أو مستردة وفقاً لاحتياجاتك. ومقارنة بطرق الدفع التقليدية، تتمتع وسيلة الدفع الجديدة هذه بالعديد من المزايا.

كل ما تحتاج معرفته عن بطاقات الائتمان الافتراضية: أنواع بطاقات VCC

2. من الذي يستفيد أكثر من بطاقات الائتمان الافتراضية؟

نشأت الحاجة إلى البطاقة الافتراضية (VCN) في السوق من خلال قطاع الضيافة بين الشركات (B2B). من غير الشائع أن يلجأ الأفراد إلى الدفع ببطاقات الائتمان الافتراضية، لكن الأمر ليس مستحيلاً. إذن، من هم المستخدمون الذين قد تحتاج غالباً إلى تلبية احتياجاتهم؟

✅ المسافرون بغرض العمل

✅ وكالات السفر الإلكترونية

✅ المسافرون الأفراد.

لنلقِ نظرة على كيف يناسب استخدام هذا النوع من البطاقات الافتراضية كل فئة منهم.

1. المسافرون بغرض العمل

قبل ظهور هذه التقنية الجديدة، كان المسافرون في رحلات العمل يتحملون عناء تغطية تكاليف إقامتهم ببطاقاتهم الشخصية، ثم يضطرون إلى طلب استرداد المبالغ من مديرهم في العمل.

تخيل الإحراج. رحلة عمل مفاجئة بعد ليلة سهر في عطلة نهاية الأسبوع كانت كفيلة بأن تضعك في أزمة مالية حقيقية. لكن تلك الأيام ولّت.

مع هذه البطاقات، تتم عملية دفع تكاليف السفر مباشرةً دون تحميل الموظف أي عبء.

2. وكالات السفر الإلكترونية

هناك طريقتان تتبعهما وكالات السفر الإلكترونية لتحصيل مبالغ الحجز من النزلاء:

✅ من خلال إرسال بيانات بطاقة الائتمان إلى المنشأة الفندقية وتترك لها مهمة تحصيل المبلغ من النزيل

✅ من خلال أو من خلال تحصيل المبلغ بنفسها، ثم إنشاء بطاقة ائتمان افتراضية (VCC) تُستخدم لإرسال الدفعة إلى المنشأة الفندقية

في حال إرسال البيانات إلى مكان الإقامة، يحصل الفندق على بيانات البطاقة الخام ويتحمل بمفرده مسؤولية التحقق من صحة المعاملة. كما يؤدي ذلك إلى تنقل النزيل من موقع إلكتروني إلى آخر، وغالباً ما ينتهي الأمر بإحباط النزيل عن إتمام عملية الشراء.

أما في الحالة الثانية، تتولى وكالة السفر الإلكترونية معالجة الدفع بنفسها، مما يجعل المناسب التجربة أكثر سلاسة.

3. المسافرون الأفراد

يفضل النزلاء استخدام البطاقات الافتراضية بسبب الأمان التي توفرها. فمن خلال إصدار بطاقة للاستخدام مرة واحدة بطاقة افتراضية، يكونون على ثقة بأنهم يستطيعون حجز إقامة في أي منشأة دون خطر التعرض للاحتيال. وتنتهي صلاحية بطاقة الدفع هذه بمجرد إتمام المعاملة.

عند حجز الإقامة عبر منصة حجوزات، يُتاح للنزلاء اختيار طريقة الدفع المفضلة لديهم. ثم تُحوَّل أموالهم إلى بطاقة افتراضية يمكنك أنت تحصيلها كأي بطاقة عادية.

يمكن تخصيص هذه البطاقات مدفوعة أو مستردة بما يتناسب مع احتياجاتك.

لمعرفة المزيد عن أنواع النزلاء الذين قد تستقبلهم في منشأتك، اضغط هنا.

3. فوائد استخدام المدفوعات الافتراضية

1. أمان معزز

توفر هذه البطاقات وسيلة ممتازة لـ حماية بيانات البطاقة من عمليات الاحتيال. وبما أن هذه البطاقات تُنشأ بشكل عشوائي ويمكن أن تكون للاستخدام مرة واحدة فقط، فإنها تمنح راحة البال لجميع الأطراف المعنية.

الأرقام المخصصة للاستخدام مرة واحدة تنتهي صلاحيتها بعد إتمام المعاملة، لذا حتى لو حصل أحدهم على بيانات الدفع، فلن يتمكن من فعل الكثير بها.

مع حدود الإنفاق و مراقبة المعاملات لحظيًا، تُعد هذه ميزة أمنية رائعة.

2. إدارة سهلة للمصروفات

تنظيم مصروفاتك يصبح أمرًا سهلاً للمسافرين لأغراض العمل بفضل البطاقات الافتراضية. فمن خلال تقارير مفصلة و وبيانات معاملات شاملة، يمكنهم متابعة إنفاقهم بسهولة.

3. في حالات الطوارئ

تثبت هذه البطاقات فائدتها أيضاً إذا أضاع الموظفون أو نسي الموظفون بطاقاتهم الخاصة بالشركة. إنشاء بطاقة ائتمان افتراضية للاستخدام الواحد قد ينقذ الموقف.

إذا طرأت نفقة غير متوقعة في الطريق، ولم يتسنَّ اعتماد طرق الدفع التقليدية بالسرعة الكافية، فهذا يمثل حلاً سريعاً للمشكلة.

4. تبسيط العمليات باستخدام مدير القنوات

إن امتلاك أداة قوية مثل مدير القنوات هو ما يجعل عمل فندقك أكثر سلاسة فيما يتعلق بالبطاقات الرقمية.

تستفيد أماكن الإقامة من استخدام هذه الأداة من خلال الحصول على استيراد تلقائي مع تفاصيل الحجز الأخرى من منصات الحجز أو وكالات السفر الإلكترونية.

4. عيوب الدفع ببطاقات الائتمان الافتراضية

1. رسوم التبادل المرتفعة

يخضع استخدام البطاقات الافتراضية داخل أوروبا لتنظيم PSD2. وباختصار، يضمن هذا التنظيم 0.2% رسماً على بطاقات الخصم الخاصة بالمستهلكين ورسماً 0.3% على بطاقات الائتمان الخاصة بالمستهلكين.

أما رسوم التبادل على بطاقات الشركات فهي 1.5%. تنظيم PSD2 يقتصر فقط على البطاقات الصادرة من أوروبا. لا تفرح كثيراً، فرسوم التبادل في أماكن أخرى عادة ما تكون أعلى بكثير.

إذا كنت تشعر بالإرهاق الآن، فللأسف هناك المزيد في الطريق.

إلى جانب هذه الرسوم، عليك أن تنتبه أيضاً إلى:

رسوم المخطط

رسوم المكتسب

رسوم بوابة الدفع.

هذه هي رسوم بطاقات الائتمان المعتادة لكنها غيرمشمولة أصلاً في أسعار البطاقات الافتراضية المرتفعة أساساً.

2. الاستخدام المحدود

حسب منصة الحجز، قد يكون تحصيل رسوم مقابل خدمات إضافية داخل الفندق أمراً مرهقاً.

قد لا تسمح بعض البطاقات الافتراضية بتحصيل مبلغ يفوق ما تم حجزه مسبقاً.

هذا يعني أنك ستحتاج إلى تحصيل المبلغ من بطاقة الائتمان الحقيقية للنزيل إذا أراد حجز إحدى وسائل الراحة لديك. احرص على عدم الكتابة فوق بيانات البطاقة الافتراضية في نظام الحجوزات عند إدخال رقم بطاقتهم الائتمانية الحقيقية.

هناك طريقة لتحصيل رسوم إضافية من البطاقة الافتراضية، لكنها معقدة نوعاً ما.

تُسمى هذه العملية التفويض التراكمي أو الاحتجاز الزائد. وتكمن الحيلة في إضافة نسبة مئوية على رسوم البطاقة الافتراضية تحت مسمى المصاريف العرضية.

لكن هذا الأمر ليس معقداً فحسب، بل يزيد أيضاً من العبء الإداري. وهذا يعني أنه عليك الابتعاد عن وسائل الدفع المعتادة و التكيّف مع متطلبات كل منصة حجز.

يا له من تعقيد.

5. Booking.com والبطاقات الافتراضية

من المرجح أنكم سمعتم بهذا المصطلح من خلال Booking.com. دعونا نلقي نظرة على كيفية استخدام هذه البطاقة عادةً على منصة.

✅ يتم إرسال بطاقة VCC جديدة مع كل حجز جديد تستلمونه يكون مضمناً في حجز الضيف

✅ لكل بطاقة رقم تفعيل و تاريخ انتهاء صلاحية، ورمز CVCخاص بها، وتفاصيل أخرى. بعد انتهاء الصلاحية، لن يتم استخدام هذه الأرقام مرة أخرى.

✅ يمكنكم خصم مبلغ من بطاقة VCC باستخدام جهاز نقاط البيع (POS).

1. كيف يتم الخصم؟

يمكنكم خصم المبلغ من هذه البطاقة إما عن طريق

جهاز نقاط البيع (POS)، أو

إذا كنتم تستخدمون نظام إدارة الفنادق (PMS)، أضيفوا الدفعة إلى حجز الضيف.

2. كيف تتم عملية الاسترداد؟

إن Booking.com إلى جانبكم في هذه الحالة، فهم موجودون لتقديم المساعدة والدعم خلال هذه العملية.

في معظم الحالات، إذا تمت العملية بنجاح، يمكنكم ببساطة إعادة إرسال المبلغ نفسه إلى بطاقة VCN ذاتها.

إذا واجهتم أي مشكلة في ذلك، تواصلوا مع بنككم ومع Booking.com للحصول على الدعم.

6. معالج الدفع الإلكتروني

تعتمد معالجة المدفوعات على الفوترة الإلكترونية و لمعالجة مدفوعات البطاقات، حيث تتضمن معلومات الدفع من العميل لإتمام العملية.

وهي لا لا حاجة لأجهزة نقاط بيع، ويمكن للعملاء الدفع بـ عملات متعددة.

بالإضافة إلى ذلك، يضمن التحقق الكامل من البطاقة حماية بياناتك وبيانات العميل بشكل تام، مما يقلل من فرص الاحتيال. فمساعدة عملائك على الشعور بالأمان أثناء الدفع عبر الإنترنت عنصر أساسي في بناء الولاء للعلامة التجارية وتعزيز سمعة عملك كمنشأة جادة وموثوقة.

يلعب دوراً محورياً هنا نظام الاستقبال (PMS)، لذلك يجب أن يتكامل معالج الدفع بنجاح مع نظام إدارة الفندق الخاص بك.

7. فوائد دمج معالجة الدفع الإلكتروني مع نظام إدارة الفندق

1. تحسين تجربة الضيف

يتيح تطبيق هذا النظام للضيوف الدفع بالطريقة التي يرغبون بها بدءاً من الحجز وحتى تسجيل المغادرة، مما يحسّن تجربة المستخدم ويزيد من احتمالية تكرار الحجوزات.

2. وداعاً للأخطاء

تُسهم الأتمتة بشكل كبير في تقليل الأخطاء وتقليص الوقت اللازم لتصحيحها. فتجنب الأخطاء أمر بالغ الأهمية ويعود بالنفع الكبير على عملك.

3. معاملات أسرع

أصبح الدفع أسرع بكثير وأكثر كفاءة، وهو أمر نعلم جميعاً أن كل ضيف يقدّره بشدة.

4. لا حاجة لجهاز نقاط بيع فعلي

لنكن صادقين، معظم الناس لا يحملون النقود معهم هذه الأيام. فالدفع بالبطاقة أو حتى بالهاتف بات خياراً أسهل من الذهاب إلى الصراف الآلي. فهذا الأسلوب لم يعد مواكباً للعصر. قد تكون أجهزة نقاط البيع شيئاً من الماضي، فهي تتعطل بسهولة وقد تستغرق وقتاً أطول لمعالجة الدفع إذا لم تكن متصلة بالإنترنت بشكل صحيح. تقديم هذا الخيار لضيوفك سيلقى تقديراً كبيراً وسيميزك في السوق.

8. في الختام

للبطاقات الافتراضية (VCC) إيجابياتها وسلبياتها. فهي آمنة للغاية و ومريحة لسفر الشركات من جهة الضيف، لكنها تنطوي على رسوم باهظة و وتعقيدات من جانب الفندق.

إنها وسيلة لخصم المبلغ من بطاقة ائتمان الضيف عبر وكالة سفر إلكترونية أو منصة الحجز دون أن تكون العملية معقدة أو غير آمنة بالنسبة للعميل.

إذا تم استخدامها في عملية دفع واحدة فإنها تنتهي صلاحيتها مباشرة بعد ذلك، لكن يمكن إعدادها أيضًا لتفعيل عمليات دفع متكررة.

استخدام لإدارة الفنادق مع مدير قنوات يجعل التعامل مع هذه العمليات أسهل بكثير.

قرار دمج البطاقات الافتراضية يعود إليك، لكن الواقع أنها منتشرة على نطاق واسع وتُستخدم بشكل شائع.

9. كيف يمكن لـ OTA Sync أن يساعدك

OTA Sync هو سحابي متكامل لإدارة الفنادق والشقق الفندقية. وبفضل التقنية السحابية، تكون التكاليف بشكل كبير، تصبح المهام اليومية مؤتمتة، وترتفع العامة و إيرادات المنشأة بشكل عام.

مزامنة وكالات السفر الإلكترونية البرنامج مناسب للفنادق الصغيرة والمتوسطة، والفنادق البوتيكية، والنُزل، ودور الضيافة، والشقق الفندقية. تضم الشركة أكثر من 2000 مستخدم راضٍ في 17 دولة حول العالم.

هناك أربعة حلول متكاملة لإدارة الفنادق والشقق الفندقية:

مدفوعات OTA هي بوابة دفع متكاملة بالكامل تعتمد على الأتمتة من أجل معالجة فورية للمعاملات بنقرة واحدة فقط.

مدفوعات OTA سريعة وسهلة و مدمجة في نظام OTA Sync لإدارة الفنادق. كما يتم تفعيل المدفوعات الفورية على محرك الحجز الخاص بك.

للحصول على نسخة تجريبية مجانية، اضغط هنا.